Beginilah Cara Ibu Bijak Yang Pintar Mengelola Keuangan Keluarga

Halo, bun. Apa kabar hari ini? Masih pusing mikirin uang belanja yang mau tak mau harus cukup dalam sebulan, padahal gajian bulan depan masih jauh? Sama bun, aku pun begitu, jantung suka deg-degan jika sudah menjelang tanggal tua, hehe.. Beginilah Menjadi Ibu Bijak Yang Pintar Mengelola Keuangan Keluarga 

Apalagi ditambah harus memikirkan bayar cicilan dan hutang, aduh tambah meriang, deh. Tidak mungkin minta lagi kepada suami, nanti malah diomelin, dituduh boros. “kan sudah dikasih semua, bisa berhemat gak? Uang darimana lagi buat nambahin?”.

Sedih ya, tapi mau bagaimana lagi jika kondisi keuangan belum mencukupi kebutuhan sekeluarga, apalagi dibarengi naiknya harga-harga di pasar, membuat kita harus pintar mengelola keuangan keluarga dengan baik seberapa pun yang diterima.

Faktanya, dalam sehari harus mengeluarkan uang minimal Rp. 65.000 untuk membeli kebutuhan makan sehari, dengan asumsi untuk makan 2 orang dewasa dan 3 orang anak dalam waktu 3 kali sehari.

Itu pun diusahakan masak sendiri, menunya sederhana yang sesuai dengan pedoman gizi ‘ISI PIRINGKU’ yang dicanangkan pemerintah. Belum lagi kalau anak-anak minta ongkos untuk sekolah minimal 5.000 rupiah, bisa-bisa genap seratus ribu bahkan lebih.

Terbayang kan, berarti dalam sebulan kita harus menyiapkan keuangan minimal sebesar 3 juta lebih untuk kebutuhan hidup. Untung saja masih bisa menahan diri untuk tidak beli baju, sepatu, hijab, apalagi kosmetik dan piknik, alih-alih malah akan menambah hutang.  Haha, ibu yang baik memang begitu.. *yee kan??

Wahai Ibu, menurut pakar finansial, jika kondisi keuangan kita sudah mulai tidak mencukupi, menimbulkan pertengkaran, cicilan tidak lunas-lunas, jarang piknik, tidak punya tabungan, bahkan dana darurat sedikit pun, itu tandanya keuangan kita sudah tidak sehat.

Agar keuangan kita sehat dan ideal, sebaiknya: 

- Lakukan Financial Chek Up, 

- Mengelola arus kas dengan bijak, dan 

- Merencanakan keuangan dengan baik. 

Bagaimana caranya? 

Alhamdulillah, hari Senin kemarin aku menghadiri acara #IbuBerbagiBijak yang diprakarsai oleh Visa. Sebagai pelopor pembayaran digital di dunia, Visa ingin mengajak para ibu-ibu agar terampil dan mampu berbagi pengetahuan (train the trainer) tentang cara pengelolaan keuangannya kepada lingkungan sekitarnya.

bapak Riko Abdurrahman

Ibu yang bijak mengelola keuangan, insyaallah akan tercapai keluarga bahagia dan sejahtera di masa depan. Indonesia masih membutuhkan para ibu yang cerdas secara finansial, apalagi hampir 75% keuangan itu dikelola para ibu.

Sayangnya, menurut hasil Survey Nasional OJK tahun 2016 menunjukkan bahwa tingkat literasi dan inklusi keuangan perempuan di Indonesia itu masih rendah, hanya sebesar 25,5% dan 66,2%. Ihh, kecil banget ya bu. 

Apa jangan-jangan kita jarang suka baca dan praktekin tips dari para ahli finansial ya? Yang penting cukuuup, gak peduli teori, *hahaha..

Untuk meningkatkannya, Bapak Riko Abdurrahman, selaku Presiden Direktur PT. Visa World Indonesia mengatakan sambutannya dihadapan para ibu-ibu blogger KEB, Urban Mama, dan ibu PKK di RPTPA Taman Kopi Gandaria, Pekayon, Jakarta Timur, bahwa setiap tahunnya, Visa mengadakan pelatihan.

“Bersama OJK dan dukungan BI, tiap tahunnya Visa mengajak semua perempuan agar mampu mengasah kemampuannya mengelola keuangan dengan bijak agar keluarga Indonesia semakin sejahtera”.

Pada kesempatan ini, hadir narasumber ibu Prita Hapsari Ghozie selaku Financial Educator, CEO & Chief Financial Planner ZAP Finance. Aku senang banget bisa bertemu dengannya, apa yang disampaikannya sangat jelas. Sudah luwes, cantik, pintar, ramah pula, perfect!

Tips Bijak Mengelola Keuangan Agar Keluarga Sejahtera

Ibu Prita Ghozie dengan gamblang memaparkan semua tips bijak mengelola keuangan kepada kami semua pagi itu agar keluarga Indonesia semakin sejahtera. Yuk, simak satu persatu ya!

1. Financial Check Up

Kenapa keuangan harus senantiasa di check up? Sebagaimana jiwa dan raga yang selalu ingin sehat, sebaiknya keuangan pun diperiksa secara berkala, agar dapat diketahui dimana kesalahan yang dapat menyebabkan keuangan kita terganggu kondisinya.

Apakah karena hutang? Cara pemasukan dan pengeluaran yang tidak berimbang? Adakah dana darurat? Adakah tabungan / investasi ?

Hayoo, pada punya hutang atau cicilan gak nih? Kalau tidak punya, alhamdulillah artinya keuangan kita sehat, karena bisa dialokasikan untuk keperluan lainnya, misalkan untuk keperluan harian, investasi, dana darurat, atau gaya hidup.

Tapi bagaimana jika masih memiliki hutang atau cicilan? Tidak apa-apa kok, asalkan jangan melebihi 30% dari pemasukan. Jangan tergoda untuk mengambil hutang atau cicilan lain, jika hutang terdahulu belum lunas. Pantang ya, ibu!

Itu pun sebaiknya untuk modal usaha, kita boleh mengambil utang atau kredit, karena uang tersebut akan berputar secara produktif dan menghasilkan keuntungan. Nantinya sebagian keuntungan tadi, bisa disisihkan untuk membayar hutang, deh.

2. Mengelola Arus Kas Dengan Bijak

Arus kas itu terdiri dari pemasukan dan pengeluaran. Pemasukan itu bisa berupa gaji, keuntungan usaha, dan bonus. Sebaiknya pemasukan itu harus lebih besar dari pengeluaran.

Supaya arus kas lancar tanpa hambatan, sebaiknya kita alokasikan secara bijak seperti yang disarankan ibu Prita Ghozie, berikut ini:

Gaji	Alokasi	4 juta	7 juta	10 juta
Sedekah/Sosial	5 %	200 ribu	350 ribu	500 ribu
Cicilan Utang	max 30 %	1.2 juta	2.1 juta	3 juta
Biaya hidup	30 %	1.2 juta	2.1 juta	3 juta
Gaya hidup	10 %	400 ribu	700 ribu	1 juta
Dana darurat / Asuransi	10 %	400 ribu	700 ribu	1 juta
Tabungan / Investasi	15 %	600 ribu	1 jutaan	1.5 juta

Artinya, seberapa pun pemasukan kita, jangan lupa dihitung sesuai pedoman diatas, jangan sampai melenceng supaya keuangan kita keluar sesuai aturan, tidak ada yang kebobolan. Tidak boleh lagi semaunya.. !

hayoo mau gimana alokasinya?

- Sedekah 5%

Dahulukan 5% untuk sedekah. Bisa dialokasikan untuk keperluan rumah ibadah, kegiatan social di lingkungan atau memberikannya kepada sanak saudara.

- Hutang max. 30%

Selanjutnya jika ada hutang, bayarlah sebesar 30% nya supaya hati tenang tidak dikejar-kejar tagihan. Lebih baik sih jangan ada hutang ya bun. Kalau mau sesuatu mah, lebih baik menabung!

- Biaya Hidup 30-60%

Beruntung kalau tidak ada hutang, kita bisa tambahkan untuk biaya kebutuhan hidup yang memang penting, seperti makan, minum, berobat, pakaian, dan lainnya dari 30% menjadi 60%.

- Gaya hidup 10%

Jangan coba-coba ingin tampil bergaya, punya motor gede, mobil mahal atau bepergian piknik sekeluarga menggunakan uang biaya hidup. Bisa-bisa bukannya senang malah melarat karena kehabisan uang.

Alokasi dana gaya hidup cukup sebesar 10% saja. Ukurlah kemampuan kita, jujurlah pada diri sendiri. Jika belum sanggup bergaya seperti kalangan atas, hiduplah dengan kesederhanaan. Insyallah suatu hari nanti kita bisa mencapai hal itu.

- Dana Darurat 10%

Sisihkan dana darurat (asuransi) minimal 3 x pengeluaran rutin, setidaknya sisihkan 10% dari pendapatan. Kita dapat menggunakannya untuk kebutuhan mendadak, anggota keluarga sakit, suami sedang mencari kerja di tempat lain, musibah, dan lainnya.

- Tabungan / Investasi 15%

Tabungan itu sebaiknya disisihkan sebesar 15 % terbagi 2 yaitu untuk perencanaan jangka panjang dan investasi masa depan. Misalkan untuk biaya kuliah, tabungan haji, biaya pernikahan, dan lainnya.

Menurut ibu Prita jika ingin berinvestasi lebih baik menggunakan emas logam mulia, saham, obligasi, dan reksadana, mengapa? Karena nilainya selalu stabil. Berbeda dengan uang dollar yang sifatnya spekulasi, nilainya tidak dapat diprediksi secara pasti.

3. Merencanakan keuangan dengan baik

Ketika kita sudah mengalokasikan pendapatan setiap bulan, pastinya akan ketahuan dimana kelebihan dan kekurangannya. Kalau sudah begini, tetap harus direncanakan untuk apa dan bagaimana supaya tidak besar pasak daripada tiang.

Untuk menghadapi persoalan keuangan tadi, ibu Prita mengajak para ibu untuk mencari tambahan penghasilan sampingan. Antara lain:

- Bekerja secara aktif di suatu tempat,

- Menjadi investor, punya kontrakan seperti di perumahan yang strategis

- Menjadi womenpreneur.

Prita Ghozie

Ya, mau tidak mau jika kita ingin menambah pendapatan sebaiknya bekerja, banyak profesi yang membutuhkan tenaga perempuan. Atau jika ada sedikit kelebihan uang, lebih baik kita investasikan dalam bentuk emas, kontrakan, atau memberi modal kepada UMKM.

Bingung mau bisnis apa?

Coba gali skill dan hobi anda sendiri, siapa tahu bisa dikembangkan menjadi peluang bisnis. Lalu carilah pasar yang luas, dimulai dengan promosi ke teman-teman dan tetangga sekitar, atau bergabung dengan para komunitas dan membuat website.

[Baca juga: Tips Sukses Jualan Online]

Jangan lupa, agar bisnis berjalan dengan lancar, jangan gabungkan keuangan pribadi dan usaha, bahaya deh. Apalagi jika arus kas keluar masuknya tidak dicatat, bisa-bisa malah anda rugi.

Sebagai womenpreneur kita harus tetap miliki perencanaan pengeluaran, omset dikurangi modal adalah keuntungan. Meskipun sudah ada sedikit keuntungan, sebaiknya jangan berhutang yang sifatnya konsumtif. Pastikan punya tabungan dan investasi sendiri, sisihkan untuk dana darurat bisnis, serta punya asuransi kesehatan dan jiwa.

Tips Menjadi Womenpreneur Yang Sukses

Selesai mendapat pemaparan dari ibu Prita Ghozie, Visa #IbuBerbagiBijak pun menghadirkan sosok muda yang sukses berbisnis, berhasil membawa brand lokal ke manca negara.

Aditya Lugina

Adalah Aditya Lugina memberikan tips bagaimana menjadi womenpreneur yang sukses. Sedikit bercerita bahwa sejak tahun 2010, dia memulai produksi tas dan aksesoris Gammara_Leather yang berbahan kulit samak berkualitas sehingga tahan lama, tidak mudah rusak.

Berkat kegigihannya, mulai tahun 2014 Gammara berubah menjadi badan usaha yang bernama CV. Gammara Jaya Mondial yang bertanggung jawab menjadi vendor untuk Prancis, Jepang, Belanda, Uni Emirat Arab, serta mempunyai distributor di Taiwan.

Menurutnya, ada 3 langkah penting dalam membangun bisnis, yaitu sasaran, afirmasi, dan visualisasi.

1. Goals (sasaran)

Susun dan bangunlah sasaran dengan perhitungan yang matang. Antara lain:

sumber photo: @gammara_leather

- Ide produk / usaha yang ingin dijual

- Carilah bahan baku yang sesuai

- Rencanakan keuangan, modal, omset, dan keuntungannya

- Tentukan harga jualnya

- Tuju sasaran pembelinya, menengah ke bawah atau sebaliknya.

- Lakukan promosi dan pemasaran yang tepat

2. Afirmasi

Merumuskan sasaran dengan afirmasi yaitu dengan cara membentuk pola pikir yang positif, seperti:

- Percaya akan kemampuan diri sendiri

- Persistensi, kukuh pendirian dan berkesinambungan

- Tidak mudah menyerah

- Berani mengambil resiko

- Mandiri

- Kreatif, inovatif, dan punya orientasi kepada prestasi

3. Visualisasi

Tidak ragu membayangkan kesuksesan meraih sasaran, sehingga dapat menunjang kreatifitas dan prestasi.

Lugina pun menambahkan, supaya finansial bisnis tetap berjalan dengan baik, sebaiknya kita harus lakukan managemennya. Seperti:

1. Menggaji diri sendiri

2. Menabung lebih dahulu untuk investasi dan pengembangan bisnis

3. Buat anggaran belanja dan mengalokasikan untuk kebutuhan-kebutuhan yang penting

4. Kelola cash flow dengan bijak

Begitulah pesan Aditya Lugina jika kita ingin menjadi pengusaha yang sukses. Teruslah menggali ilmu dan pengalaman.

Sayang, selagi antusias para ibu-ibu yang hadir semakin tinggi untuk bertanya, waktu sudah tidak mencukupi lagi karena hari semakin beranjak siang. Rasanya tidak cukup hanya sampai di situ, pengen lagi belajar semakin banyak dengan para ahlinya.

inikah calon womenpreneur yang sukses? haha

Bismillah, insyaallah semua tips yang sudah aku dapatkan hari itu bisa dijalankan. Demikian pula dengan anda, semoga mendapat gambaran yang baik dari uraianku kali ini. Mari menjadi ibu berbagi bijak untuk keluarga !